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Interactive Brokers deja UK para clientes europeos. ¿Ahora qué?

Interactive Brokers Irlanda

Desde el día 1 de enero del año 2021, y como consecuencia del brexit entre el Reino Unido y la Unión Europea, Interactive Brokers se ha visto obligado a dejar de dar servicio a sus clientes europeos a través de UK. Por supuesto, los usuarios provenientes de España también se han visto afectados por este acontecimiento y se les a obligado a aceptar la migración de sus cuentas a otras jurisdicciones de la unión, tras lo cual surgen algunas dudas que vamos a tratar de responder.

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Adiós, Interactive Brokers UK. Hola, Irlanda

Hasta ahora, los usuarios que teníamos cuenta con Interactive Brokers éramos gestionados gracias a la filial inglesa de la compañía norteamericana. Sin embargo, ahora la gestión se hace desde Irlanda, Luxemburgo o Europa central (creo que esta última es Hungría), siendo Irlanda la opción elegida para la mayoría y Luxemburgo para ciertos clientes con gran capital.

Para ello, a los clientes existentes se les ha dado la opción de aceptar esta migración «sugerida» o bien negarse y quedarse en un limbo en UK. Es decir, que si te negabas tu cuenta dejaba de estar operativa para operaciones y depósitos, y tan solo podrías solicitar que te la migrasen a otro bróker de tu conveniencia.

Obviamente, no es una situación deseada, pero la realidad es que migrar a Irlanda (o a otro país, según te haya tocado) es una de las pocas opciones interesantes que existen en el mercado en este momento. Al fin y al cabo, el bróker seguirá funcionando exactamente igual que antes… ¿o no?

El problema: la garantía de depósitos

Ciertamente, se trata de un bróker inmenso, de comisiones muy bajas y con una oferta de mercados financieros inigualable; y, como he dicho, la plataforma sigue funcionando exactamente igual que antes. Sin embargo, no todo son buenas noticias, ya que tenemos un problema.

Al mudarse a Irlanda, Luxemburgo o Europa central, IB ofrece ahora la garantía de depósitos existente en los países de la unión europea. Si antes teníamos una garantía estadounidense de 500 000 USD sobre valores y 250 000 USD sobre efectivo (y de 85 000 libras esterlinas para ciertos productos), ahora tan solo tenemos una garantía de 20 000 €. Y no sé para ti, pero esto para mí es un palo tremendo. Vamos, un contratiempo de los gordos.

Quiebra no es lo mismo que fraude

Llegados a este punto, uno comienza a investigar sobre qué pasaría si un bróker quiebra, ¿no? Pues después de hacer mi investigación he llegado a ciertas conclusiones que voy a compartir contigo.

Según la opinión generalizada, si un bróker quiebra no te tienes que preocupar demasiado por los activos que hayas adquirido a través de él. Hablo de acciones y demás activos, no del dinero líquido que tengas depositado. En estos casos, otro bróker se hace con el control del bróker quebrado y tus activos pasan a ser gestionados a través de este último de la misma forma que lo hacía el anterior.

En cambio, cuando un bróker actúa de forma fraudulenta, la cosa cambia. Vamos, que si ha actuado ilegalmente con los activos de los clientes o de otra manera y tiene problemas, ahí es donde los fondos de garantía entran en juego. Es en este caso en el que los 500 000 USD garantizaban tus activos con la anterior protección y, actualmente, lo hacen los 20 000 € en su lugar. Es aquí donde se encuentra el marrón.

¿Qué hacer ahora con nuestra cuenta de Interactive Brokers?

Esencialmente, tenemos tres opciones:

  1. Seguir con IB confiando en su trayectoria y regulación.
  2. Diversificar con otros bróker.
  3. Cambiar a otro bróker de una jurisdicción que ofrezca mayor protección, por ejemplo, España, a través del Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), con una protección de 100 000 €.

Ciertamente, no veo más opciones.

Seguir en Interactive Brokers como siempre

Si te decantas por la primera puedes tener claro que Interactive Brokers es un bróker altamente regulado y con una trayectoria excelente. Si quiebra, cosa improbable, tendrás tus activos; y si comete fraude, no. Pero al estar tan regulado es realmente casi imposible pensar que esto pueda pasar. Eso sí, es «casi» imposible, pero no imposible del todo.

Diversificar con otros bróker

Esta opción es bastante sensata, aunque poco atractiva a todas luces. Y es que manejar distintas cuentas puede ser un engorro, además de poco eficiente. No obstante, si te abres cuentas con distintos bróker y no superas los 20 000 € en ninguno de ellos podrás respirar con mayor tranquilidad.

Abrir cuenta con un bróker español

España cuenta con el FOGAIN, con lo que si tienes un capital inferior a 100 000 euros puede ser una opción muy interesante para ti. Y si superas esa cantidad puedes seguir diversificando. Sin embargo, si eres residente español y para ti es importante gozar de protección, quizá no te haga gracia del todo que tu capital esté tan accesible a las manos del estado.

¿Crear una empresa extranjera?

Se me ocurre una cuarta opción, aunque no la he explorado, pero no quería terminar este artículo sin ponerla en tu conocimiento. La verdad es que no sé si es viable y si tiene algún tipo de incompatibilidad con las leyes españolas (en cuyo caso, olvídalo), pero no creo que haya motivos para pensar que esto no pueda ser legal, siempre que pagues los impuestos correspondientes.

El caso es que se me ocurre que quizá pueda ser posible abrir una empresa en otro país (por ejemplo, Estados Unidos) e invertir a través de ella. ¿Será que de esta manera puedes recuperar la protección de 500 000 USD? Si averiguas algo sobre ello sería genial que dejaras algún comentario abajo explicando tu experiencia.

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